保險真實故事案例
今天想和大家分享一個故事，主人公是我多年前的一位女同事，當時我們共同就職于一所職業學校，之后各種原因，各自離職，就沒再聚過。好長一段時間，她似乎從我的世界消失了。不知道過了多久，有一天，她忽然出現在我 " 微信 " 的 " 好友請求 " 里。加了朋友習慣性的翻了一下她的朋友圈，幾乎空白，沒什么特別的東西，互相問候了幾句，便繼續投入緊張的工作。
后來，從她陸續發的朋友圈知道，她辦了一個家教輔導班，就是那種專門管小學生作業的那種，從照片上看，人數還是有一些的。除此之后，她后來常發朋友圈的內容是他兒子寫的書法（對于書法，我是外行，我只覺得寫得好，寫得漂亮），還有就是時常帶著三四個孩子出去玩的照片（當時以為是她親戚的孩子，后來才知道是在她家全托的）。想著，這些年她應該過得相當不錯了吧，又能賺錢，又充實，是令人羨慕的。
再后來，我們漸漸的聊得多了起來，又仿佛是回到了共事的時候一樣，聊過之后才發現，原來老天并沒有別人想象中那樣眷顧她，幸運也并沒有伴隨她。相反，她這幾年不但經歷了生離死別，還一度陷入生活的窘迫中，甚至有時候生活費都要靠遠在北京的表妹支援。
她離開學校之后，去了一家保險公司做培訓講師。當時她的老公是我們當地一所電大的老師，聽說還是個小頭頭，不僅工資收入相當豐厚，而且還有令人眼饞的各種福利。雖然她在保險公司上班，但她老公是并不認同保險的。她也有和老公商量，想給老公買一份重疾和意外險，但她老公說 " 我工資福利那么好，有社保，又天天鍛煉身體，我不需要保險這個東西，你實在要買的話，給你自己和兒子各買一份好了 "。當時的她，剛進保險公司不久，估計認識也不夠深入，所以也就依了他老公，給自己和兒子分別買了一份健康險和教育險（后被迫中止）。對于教育險本來當時也是要找他老公作為投保人簽字的，但是為了方便，就她自己一個人全簽了。也就是說她的老公并沒有在上面簽字。
說來也是奇怪的，老天就是那么會捉弄人，大概也就過了兩三年的時間，她的老公忽然就查出了肝癌，而且是晚期，需要立刻馬上轉到上海去醫治。這個時候，他們才發現，在治療癌癥的藥里面，但凡是好藥都不在社保的報銷范圍之內。為了治病，他們賣掉了一套房子（當時他們有兩套房，其中一套剛買不久，貸款還沒有還完）。人一旦攤上這種病，那錢就跟流水一樣的往外流，擋都擋不住。所以，他們賣房的那些錢很快就折騰光了，無奈之下開始找親戚朋友借錢，又欠下十幾萬元的賬。最終還是沒能挽留住她老公。就這樣，老公扔下她和兒子還有幾十萬元（包括房貸）的債務撒手人寰。
在經過一個多月的整天以淚洗面的日子后才慢慢從痛苦中走出來，體重從一百多斤迅速降到八十三斤，兒子成了她重新站起來的唯一動力。那時候兒子還在上小學，沒人帶，為了邊掙錢邊照顧兒子，她選擇了小學生課后輔導。剛開始招不到生源，就天天在學校門口發傳單。最糟糕的時候困難到揭不開鍋，好在有個好表妹，總會在這個時候給她寄一些生活費，讓她得以堅持了下來。終于是把自己的輔導班算是建起來了，但是賺來的錢都沒到過自己的口袋，除了母子倆簡單的吃用外，其余都還了債。她說為了早點還完欠款，她不敢休息，不敢生病，就這么一做就是十年。
現在的狀況是兒子上了高中，接下去要準備大把的費用，她說輔導班越來越難辦了，離她最近的那所小學校（也是她生源的主要來源）開始有自己的晚托班，生源越來越難招。對于今后的路要怎么走，她還沒有好的方向，只能是按現在的情況走一步算一步了。
故事到這里算是結束了，我在想兩個問題：
首先，如果當初她順利的幫她老公買了保險會是什么樣的后果，風險能完全轉嫁嗎，她的境地是否會是另一番模樣；
其次，如果她老公在小孩教育險上簽了字，教育險是無條件豁免呢，還是按一定比例豁免。
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